¿Puede iniciar un negocio si tiene una deuda de tarjeta de crédito? Sí, puede, sin embargo, el tamaño de la deuda de la tarjeta de crédito es un contribuyente clave para su puntaje de crédito si no se mantiene al día con los pagos. Si no realiza los pagos mensuales, esa acción perjudica su puntaje de crédito. Y un puntaje de crédito bajo afecto su calificación para nuevos préstamos comerciales.

No criticamos las tarjetas de crédito per se, ya que son útiles, y muchos están de acuerdo. Hay alrededor de 485 millones de cuentas de tarjetas de crédito en todo el mundo. Veamos lo que realmente importa cuando puede comenzar un negocio con deuda de tarjeta de crédito.

El tamaño importa si no se cumplen los pagos

No hace falta decirlo, pero hay una gran diferencia entre tener un par de cientos de dólares de deuda de tarjeta de crédito para pagar y mirar el barril de varios miles de dólares que deben pagarse.

¿Sabía que la deuda promedio de tarjeta de crédito por hogar es de $6,194? Ese promedio puede no parecer mucho, así que veamos un número mucho mayor. A nivel nacional, EE. UU. tiene una deuda total de tarjetas de $ 930 mil millones. Esa no es la deuda total del hogar, solo la deuda de la tarjeta de crédito. Sugiere que muchas personas no están administrando bien sus finanzas.

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Sin embargo, no existe una regla de oro a seguir para las deudas de las tarjetas de crédito que no sea asegurarse de pagar siempre los reembolsos, al igual que un préstamo hipotecario. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito personal que está luchando por pagar, trabaje en eso para mejorar su puntaje de crédito personal y asegurar un préstamo comercial para su inicio.

Uso de tarjetas de crédito personales para empresas

¿Cuántas nuevas empresas usan tarjetas de crédito personales para sus negocios?

La forma correcta es obtener una tarjeta de crédito empresarial, y el 7% de las empresas emergentes lo hacen con éxito. Sin embargo, el 13% de las startups utilizan tarjetas de crédito personales.

En términos generales, es útil tener una tarjeta de crédito con un límite manejable al iniciar un negocio para cubrir ciertos costos iniciales, especialmente cuando el flujo de caja es limitado. Sin embargo, para su puntaje de crédito personal, obtenga una tarjeta de crédito empresarial para proteger sus finanzas personales de las transacciones comerciales de su empresa.

El puntaje de crédito lo es todo

Es probable que se le excluya de los préstamos comerciales si tiene un puntaje de crédito bajo. Es una medida de su confiabilidad como posible cliente de un prestamista, y un puntaje bajo podría excluirlo de muchas de las mejores opciones de préstamo.

Su puntaje crediticio es clave para obtener préstamos, ya sea para fines personales o comerciales.

Como se mencionó anteriormente, una gran deuda de tarjeta de crédito afectará su puntaje, pero solo si no realiza pagos regulares. No hay nada fundamentalmente malo en tener un límite de crédito considerable, siempre que lo pague y nunca se salte un mes.

Presentar muchas solicitudes de tarjetas de crédito también puede dañar su puntaje crediticio.

Entonces, ¿cómo afecta la solicitud de una tarjeta de crédito a los niveles de puntaje? Los prestamistas sospecharán si tiene demasiadas verificaciones de crédito en rápida sucesión, lo que significará inestabilidad financiera o irresponsabilidad.

Se consideran todo tipo de factores cuando se otorga o deniega la aprobación del préstamo. Pero es sensato tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito, manteniéndose al día con los pagos y reduciendo la deuda de su tarjeta de crédito.

Otras opciones de financiación

Si no se siente cómodo solicitando un préstamo comercial debido a la deuda de su tarjeta de crédito personal y los pagos irregulares que afectan su puntaje crediticio, considere otras opciones de financiamiento, incluidos familiares y amigos si se atreve a preguntarles.

Evitar familiares y amigos.

Cuando te dicen que nunca prestes dinero a familiares o amigos, hay una excelente razón para ello, según Forbes, hay 6 razones, ¡incluyendo que nunca te devolverán el dinero! Por lo tanto, evite familiares y amigos y considere otras opciones de financiación como:

  • Recaudación de fondos
  • inversores angelicales
  • oferta de acciones
  • Subsidios

El crowdfunding consiste en grandes grupos de personas que aportan pequeñas cantidades de dinero, que colectivamente alcanzan el total deseado. Esto no es un préstamo; con crowdfunding, es un regalo hacer realidad tu sueño de negocio. Por lo general, esto implica la venta anticipada de productos o servicios para atraer a las personas y puede ayudar a construir una base de clientes incluso antes de que tenga algo tangible que ofrecer.

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También podría cortejar a los inversionistas ángeles que quieran poner dinero en nuevas empresas en el crisol de su creación o en empresas de capital de riesgo con objetivos similares. Por supuesto, renunciará a cierto grado de propiedad y control de su empresa, pero la deuda de su tarjeta de crédito podría no ser tan relevante en este contexto. Una oferta de acciones también es una buena forma de recaudar capital para invertir en tu startup.

El nuevo accionista necesitará transparencia y puede querer opinar sobre cómo opera su negocio. Las subvenciones son ofrecidas por filántropos, gobiernos o empresas. El dinero es gratis, pero debe cumplir con requisitos particulares, lo que puede llevar algún tiempo. La mayoría de las opciones de financiamiento requerirán que presente:

  • Un plan de negocios
  • Estados financieros
  • Previsiones financieras y de ventas

Administración del dinero

Aprender a administrar el dinero antes de iniciar un negocio tiene sentido. Vale la pena recordar que el 38 por ciento de las nuevas empresas fracasan porque se quedan sin efectivo. Esto apunta a la posición inevitablemente precaria en la que se encuentran muchas empresas pequeñas durante sus primeras semanas, meses y años de operación.

Si se ha endeudado de cualquier tipo, ya sea con una tarjeta de crédito o un préstamo personal, no solo será más difícil para usted obtener capital para mantener su empresa a flote, sino que, en primer lugar, podría no ser una decisión inteligente.

Los líderes empresariales deben ser responsables con el dinero; hasta que haya demostrado esto en su vida, el espíritu empresarial podría no ser el camino correcto a seguir.
Dicho esto, si puede salir de la deuda de la tarjeta de crédito y entrar en un período de estabilidad, habrá demostrado que tiene lo que se necesita para actuar de manera responsable. A su vez, iniciar un negocio será un gran próximo paso.

Resumiendo

Lo primero que debe recordar al considerar la financiación de una puesta en marcha es comprobar su puntuación de crédito y los niveles de deuda actuales.

Para obtener un préstamo comercial, debe tener un puntaje de crédito sólido antes de calificar.

Cualquier deuda pendiente, incluida la deuda de la tarjeta de crédito, afectará significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo comercial y más aún si no está al día con los pagos. Sin embargo, existen otras formas de recaudar fondos, por lo que puede iniciar un negocio con una tarjeta de crédito y otras deudas.